Qué puedo hacer con mi plan de pensiones

Los bancos se estaban comiendo mi rentabilidad…

Estaba harto de que mi plan de pensiones, que me hice allá por los años 90 más que nada para rebajar algo mi factura de IRPF, apenas tuviese rentabilidad. De hecho casi lo tenía olvidado hasta que repasando mis cuentas en Microsoft Money 99 (que por cierto aún se puede instalar tanto en Windows 7 como en 10) ví lo poco que rentaba.

Entonces oí hablar de Indexa Capital.

En los últimos tiempos cada vez está ganando más popularidad la llamada gestión pasiva, que no es ni más ni menos que, mediante fondos de inversión o planes de pensiones, replicar uno o varios índices económicos manteniendo en cartera los mismos activos que este.

Históricamente la rentabilidad de la bolsa a nivel global siempre ha sido más alta que cualquier otra inversión, con lo que, si queremos invertir unos ahorros para dejarlos ahí bastante tiempo, por ejemplo para nuestra jubilación, no hay ninguna duda de que un plan de pensiones o fondo de inversión que invierta en el mayor número de valores posible es la alternativa perfecta.

Pero ¿qué nos impide contratar este plan de pensiones o fondo de inversión en nuestro banco habitual? Pues absolutamente nada. Eso sí, las comisiones se te van a comer una buena parte de la rentabilidad. Eso me pasaba a mí y eso le está pasando a tanta otra gente.

Ahí es donde entran los llamados robo-advisor, entidades que automatizan todo el proceso de ajuste continuo de carteras para reducir los costes al máximo.

Un ahorro del 82% en comisiones y otros costes (coste total promedio de 0,60% anual, vs 3,40% en la banca) puede parecer poco, pero año a año se va llevando un buen bocado de tus beneficios y al final las cantidades pueden ser enormes.

Sin mucha fé al principio, comencé a informarme por si me interesaba trasladar mi plan de pensiones, ya que lo había tenido dando vueltas por la antigua Caja Madrid, La Caixa, ING direct… y en ninguno de estos bancos la rentabilidad ha sido para tirar cohetes.

La gran diferencia con Indexa Capital es que, sin tener una gran cantidad de dinero, puedes invertir en planes de pensiones y fondos de inversión cuyos activos abarcan todos los sectores de la economía global, de modo que se diversifica el riesgo y a la larga siempre resulta en una rentabilidad mayor que si se invierte en ciertas empresas o sectores, ya que uno nunca sabe, por mucha economía que estudie, cuando puede producirse un crash bursatil o cuándo puede empezar a subir como la espuma.

De todas formas, a la hora de contratar tu plan o fondo se realiza un test de idoneidad para ajustar una mayor o menor exposición a bolsa, sobre todo dependiendo del tiempo que vayas a mantener la inversión y tu tolerancia al riesgo.

Todo está automatizado, y ya sea trasladando tu plan de pensiones o fondo de inversión desde otra entidad o abriendo uno nuevo, todo el proceso es muy ágil y te informan en todo momento si hay algún inconveniente.

En mi caso trasladé mi antiguo plan de pensiones a Indexa Capital y todo fue como la seda, en unos días tenía mi cuenta abierta. Hace poco contraté un fondo de inversión y ya os contaré que tal me va.

Las dos cuestiones principales llegados a este punto; rentabilidad y seguridad.

La rentabilidad es la que esperaba, puesto que elegí una alta exposición a bolsa y coincidió con un periodo de subida de los mercados sostenida que me hizo llegar a tener un 18% de rentabilidad. En febrero marzo de 2020 en plena crisis del coronavirus, bajó bastante, pero a largo plazo no me cabe duda de que no hay mejor inversión.

A día de hoy éste es el gráfico de rentabilidad de mi inversión:

El gráfico muestra la rentabilidad de mi plan de pensiones en Indexa capital.
A pesar de la crisis del coronavirus, la rentabilidad es aun positiva

Pongo el gráfico justamente tras la tremenda crisis del coronavirus, y aun así la rentabilidad es positiva (llegó a ser del 18% en menos de un año).

Por supuesto soy consciente de que no todo el mundo está dispuesto a soportar los altibajos propios de la renta variable, pero es que mi plan es de los de mayor exposición a bolsa y la volatilidad no me preocupa a largo plazo. Para eso está el test inicial en el que eliges más o menos riesgo (y rentabilidad esperada, claro).

De la seguridad no tengo dudas, ya que cuenta con todas las garantías de supervisión y control necesarias teniendo en cuenta que les vamos a confiar nuestro dinero. Está supervisada por la CNMV como se puede comprobar en la web oficial del organismo supervisor. y adherida al Fondo de garantía de inversiones. El banco con el que colaboran es Inversis, uno de los más solventes de España.

Ahorras un 82% en comisiones y otros costes (coste total promedio de 0,60% anual, vs 3,40% en la banca) ¡que se dice pronto!

Todo está automatizado, tanto el test de perfil inversor como tu inversión y los reajustes automáticos.

Si lo que buscas es un lugar donde ahorrar a largo plazo ya sea en planes de pensiones o en fondos de inversión, te recomiendo Indexa Capital sin dudarlo.

Además, si recomiendas (que recomendarás) Indexa a tus conocidos que quieran invertir, ambos tendréis una bonificación consistente en que no te cobran sus comisiones por 10,000 Euros en los fondos de inversión.